Půjčky Peněz – Recenze, články

Směnka je písemný doklad o finančním závazku. Vznikla v období feudalismu v Itálii a v průběhu vývoje se stala nejrozšířenějším nástrojem obchodních úvěrů. Původní směnky (vlastní) byly vlastními úpisy (tj. příslib o zaplacení závazků). Směnka je tedy obchodovatelný cenný papír (upravený zákonem) a směnečný dlužník ručí za finanční závazek nebo poskytnutou půjčku svým majetkem. Klepněte zde pro informace co je směnka.

Co jsou půjčky na směnku?

Úvěr na směnku se v české bankovní praxi využívá na lepší a rychlejší vymahatelnost závazků. Jde o bezpodmínečný příkaz / slib zaplatit na směnce uvedenou částku. Řídí se instance šekovým zákonem. V případných sporech se nezkoumají důvody placení, ale pouze to zda je na směnce dlužníka podpis a zda má směnka všech 8 náležitostí. Při výpadku směnky lze využít platební rozkaz a exekuci. Tento způsob je mnohem rychlejší než vymáhání soudní cestou. 

Takto poskytované úvěry jsou s přihlédnutím k jejich rizikovost a rychlost poskytnutých financí i vysoce úročené. Půjčky na směnku jsou většinou vhodné jako poslední způsob půjčky pro problémové žadatele. U půjčky na směnku klient získá peníze v hotovosti a velmi rychle, ručí samotnou směnkou.

Směnky jsou závazkem. Kdo má ve vlastnictví originál směnky a je její oprávněný majitel (prokázal své právo na její zaplacení) má právo vymáhat a vyžadovat od dlužníka na směnce uvedený obnos úvěru. Pokud dlužník, který se nehodlá své závazky splnit, pak musí své důvody potvrdit a prokázat.

Výhody půjček na směnku

• Solidaritu ručení, zrychlené řízení.
• Možnost snadné přenositelnosti směnky z jednoho vlastníka na druhého.
• Přísnost devizového práva. Důležitá pak při vymáhání směnky (u soudů, exekucí, …).
• Dostupná skoro pro každého.
• Možnost použít i na splacení jiných půjček. Na vybavení směnky není nutné udávat důvod půjčky.
• Rychlé vyřízení půjčky.
• Abstraktnost směnečného závazku (nevázané na žádných podmínkách.)
• Jasná a propracovaná právní úprava pro obchodování.

Nevýhody půjčky na směnku

• Vysoký úrok a RPSN
• Vysoké poplatky za vyřízení
• Rizikovost. Neuhrazená směnka se skoro vždy rovná velkým problémem

Je to půjčka, která je vystavena bez potvrzení příjmu osoby. Nejčastěji o půjčky žádají ženy na mateřské dovolené nebo nezaměstnaní a důchodci. Tyto půjčky mají často oproti bankovním produktům vyšší úrokovou sazbu a jsou také rizikovější. Je však mnohem větší šance ji získat. Dají se najít výrobky, které vyžadují nebo i které nevyžadují potvrzení o příjmu. Při vyšší částce můžete počítat s tím, že budete potřebovat ručitele. Ručí se nemovitostí, movitými věcmi nebo směnkou a tyto půjčky jsou zpracovány a vystaveny velmi rychle.

U těchto půjček je velké riziko, že lidé nebudou své závazky splácet. Pak velmi rychle dochází ke konfiskaci majetku, kterým ve smlouvě ručí. Tato půjčka je velmi riziková.

Kdo nám může nabídnout půjčku bez potvrzení příjmu?

Půjčky bez potvrzení o příjmu poskytují většinou nebankovní společnosti, ale i některé banky. Může se vám stát, že na internetu nebo v inzerci naleznete i osoby specializující se poskytování těchto půjček.

Půjčka bez potvrzení příjmu může být poskytnuta nebankovních institucí. Nebankovní půjčky se v poslední době staly velmi populárními a ľuďia jejich velmi často využívají. Nabídky můžeme najít kdekoliv. V bankách, na ulici, v reklamě finančních společností nebo i na internetu.

Buďte však opatrní při podepisování zmuluvy. Dávejte také pozor na neseriózní společnosti.

Důležité body při podepisování smlouvy

Smlouva je určitě dlouhá, mnoha lidem nezbývají síly, aby si ji podrobně přečíst. To je i základní chyba, které se dopouštíte av budoucnu ji pak můžete litovat. Před podpisem smlouvy o půjčce doporučujeme, abyste si ji dobře přečíst. Bod po bodu smlouvy a nejasnosti přesněji ještě před podpisem. Pokud jde o větší částku, je dobré, aby si klient smlouvu o poskytnutí půjčky bez potvrzení o příjmu přečetl v klidu doma nebo se poradil s někým, kdo se v této problematice orientuje.

• Při smlouvy především si překontrolujte výši úrokové sazby či pokud jde o roční či měsíční.
• Další co je třeba zkontrolovat jsou doby splácení.
• Důležitá jsou také vyšší splácení.
• Pokuty a poplatk

Výhody půjčky bez potvrzení příjmu:

• Není třeba mít potvrzení o vašem příjmu a jeho výši.
• Lze si půjčit až do výše 250 000 Kč. Obvykle však jde o půjčky níže.
• Není třeba ručitele a zástavy majetku.
• Doba vyřízení záleží na klientovi, možná i za 24 hodin.

Nevýhody půjčky bez potvrzení příjmů

• Nedají se půjčit vysoké sumy. Maximální je čtvrt milionu. Obvykle se však vyplácí půjčky okolo 50 000 Kč.
• Vyšší sazba RPSN jako u klasických půjček a úvěrů, která může být desítky až stovky procent.
• Potřebné osobní doklady.
• Vysoké poplatky za vedení účtu. Nedodržení podmínek ve smlouvě
• Rizikovost
• Tvrdé vymáhání pohledávek po lhůtě splatnosti
• 100% dodržení splátkového kalendáře
• V případě opožděné splátky se úrok zvyšuje na trojnásobek

Kdo si může půjčit a za jakých podmínek?

Nebankovní půjčky bez dokládání příjmu jsou na finančním trhu snadno dostupné pro většinu žadatelů. Produkt (pokud je v nebankovním sektoru) je lepším řešením pro ty, kteří mají problémy. Půjčka je také méně riziková. Nesmíme však zapomínat, že není bezriziková. Riziko je opravdu velké. Určeny jsou pro klienty od 18 do 65 let (65 let musí mít klient nejpozději při splacení půjčky).

Na uzavření půjčky jsou potřebné osobní doklady. Jde o občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo průkaz zdravotní pojišťovny) od všech zúčastněných osob. Další podmínkou také bývá pravidelná kontrola osobních údajů (např. změna bydliště přechodného nebo trvalého).

Úroky a doba splácení

Splatnost je různá od 1 až po 20 let. 6 let s možností splacení předem bez poplatků. Na rozdíl od banky zde bývá větší RPSN ale naopak mnohem větší počet schválených žádostí. Pokud u společnosti uvedete účel, na který si peníze půjčíte, můžete dosáhnout snížení úrokových sazeb.

Mnoho společností vyžaduje 100% dodržení splátkového kalendáře. Pokud toto nedodržíte jsou na vás uvaleny sankce. Ty jsou předem popsané ve smlouvě. Doporučuje se, pořádně přečíst a zvážit jejich výši úroků. Pokud dojde ke zpoždění splátky mohou se úroky zvýšit až na trojnásobek.

Odpovědnost

Některé společnosti vyžadují ručení movitostí nebo nemovitostí. Nejčastějším důvodem je výška půjčování sumy. Pokud je částka vysoká nebo podmíněna rychlostí, vyžaduje se ručení. Jako záruku za úvěr si můžete vybrat (dle požadavků společnosti) nemovitost (pozemek, byt, dům, garáž či firemní prostory) nebo movitost (motorové vozidlo, zařízení). Právním dokumentem nebankovní společnosti o poskytnutí půjčky bez potvrzení příjmů ručením je záložní smlouva.

Překlenovací úvěr

Spořitelny se snaží poskytovat co nejvíce produktů a proto se snaží konkurovat i hypotečním bankám. Spořitelny umožňují koupit na dluh, postavit či rekonstruovat nemovitost; vypořádat majetkové podíly i refinancovat staré půjčky.

Na trhu bank a spořitelen se objevují dva zdánlivě stejné výrobky a to úvěry stavebních spořitelen a úvěry ze stavebního spoření. Rozdíl je ale v tom, že pojem úvěry stavebních spořitelen v sobě zahrnuje nejen úvěry ze stavebního spoření, ale i tzv. úvěry překlenovací.

Úvěr ze stavebního spoření, někdy také nazývaný „klasický“ či „řádný“, je produkt spořitelen, spjat se stavebním spořením. Je zde několik podmínek, které musí žadatel o tento produkt splnit. Samozřejmostí je existence stavebního spoření. Přidělení úvěru je omezeno dvouletou čekací lhůtou, uspořená procenta cílové částky a dosažením stanovené výše tzv.. hodnotícího čísla. Tyto podmínky často vytvářejí produkt a množství klientů na něj nedosáhne. Stavební spořitelny proto přišli na trh s překlenovacími úvěry.

Překlenovací úvěry poskytují možnost překlenout dobu, než si bude moci klient získat řádný úvěr. Překlenovací úvěr může být způsob, jak vyřešit potřebu rychle si obstarat peníze. Tak se můžete dostat ik mnohamiliardovým obnosem, a to nejen na vlastní bydlení, ale například i na družstevní byty.

Nesmíte však zapomínat na to že, když úvěr vlastně hned nepotřebujete a máte možnost pár měsíců počkat, vyplatí se počkat na řádný úvěr. A to z toho důvodu, že řádný úvěr vám bude poskytnut za mnohem výhodnějších podmínek než při převodu.

Abyste dosáhli na klasický úvěr o cílové částce 15 000 €, museli byste mít naspořených alespoň 6000 € (40%). Úvěr by spočíval v možnosti, půjčit si zbývajících 9 000 €. Pokud byste si stanovili cílovou částku hned na začátku podstatně výše, například na 70 000 €, budete čekat kolem 12 let na splnění podmínek pro přidělení řádného úvěru.

Nabídky se v posledních letech ale liší. Při stavebních spořitelnách a produktu překlenovacího úvěru není nutné mít žádné vlastní prostředky. Když budeme potřebovat 30 000 €, zajdeme do stavební spořitelny, uzavřeme smlouvu o stavebním spoření na cílovou částku 30 000 €. Zároveň uzavřeme překlenovací úvěr na 30 000 €. Stavebná sporiteľňa nám vyplatí celou potřebnou částku a potom už jen splácíme.

Hodnotící číslo

Hodnotící číslo určuje pořadí klientů, kteří čekají na úvěr. Výše hodnotícího čísla je stanovena: výši vložených vkladů připsaných úroků a variant spoření (rychlá – hodnotící číslo roste rychleji, pomaleji – hodnotící číslo roste pomaleji).

Výhody překlenovacích úvěrů

• Na uzavření stačí jen uzavřít stavební spoření. Nulová akontace.
• Garance fixní úrokové sazby na celou dobu splácení (na 6 let).
• Možnost splacení překlenovacího úvěru bez sankcí.
• Možnost sloučit více smluv stavebního spoření v jedné rodině. Zajistit si tak výhodnější podmínky
• poskytnutí a splácení úvěru.

Nevýhody překlenovacích úvěrů

• Povinnost ručit od určité částky (například 300.000 Kč) nemovitosti.
• Úvěr musí být použit účelově podobně jako úvěr ze stavebního spoření.
• Překlenovací úvěr se splácí celý. I s částkou kterou již máte naspořeno.
• Vyšší úroková sazba než u hypotečních úvěrů.

Jak funguje překlenovací úvěr?

Funkce překlenovacích úvěrů je překlenout dobu, kterou splníte podmínky pro přidělení řádného úvěru ze státního spoření. Pod tímto sloganem je propagují stavební spořitelny. Banky nabízejí, že pomocí překlenovacího úvěru si můžete půjčit až 70 000 €, což jsou vysoké částky. Podmínkou je pouze mít uzavřené stavební spoření. Háček je ale v tom, že většina stavebních spoření je uzavřena na cílové částce okolo 10 000 €. Jak je tedy možné, že za takové stavební spoření najednou dostanete o tolik víc? U běžných úvěrů je totiž běžné, že při takto vysokých částkách se ručí nemovitostí a minimální uspořená částka musí být 40%. Chybí totiž zdůraznit jednu důležitou podmínku bank. A to, že při žádání o překlenovací úvěr si musíte navýšit svou cílovou částku na spoření, tak aby odpovídala výši překlenovacího úvěru.

Jako vstřícný krok od bankovních institucí můžete, ale považovat, že u většiny z nich nemusíte platit za změnu cílové částky svatebního spoření více než pár korun. Ale zpracování a vyřízení překlenovacího úvěru již zdarma není. Poplatek se pohybuje ve výši méně než při pořizování hypotéky. Za vedení účtu pak platíte jako u řádného úvěru kolem 10 € ročně.

Vyplatí se překlenovací úvěr?

Konkrétní podmínky pro překlenovací úvěr se u jednotlivých spořitelen velmi liší. Překlenovací úvěr na stavební spoření se dá rozdělit do tří fází. První fáze je spořicí, kdy klient spoří měsíčně či ročně na stavební spoření cílovou částku. Druhou fází je fáze překlenovacího úvěru, kdy klient stále spoří na svou cílovou částku a současně splácí úroky překlenovacího úvěru. Jistina překlenovacího úvěru se v této fázi nesplácela (protože jistina je ono stavební spoření). Úroky z úvěru jsou tak po celou dobu splácení překlenovacího úvěru stejné. Třetí fází je poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření, kdy klient splní všechny požadavky na vystavení úvěru a to díky překlenování. Překlenovací úvěr zanikne poskytnutím řádného úvěru.

Nebankovní půjčky se v poslední době staly velmi populárními a jsou lidé jejich masivní využívají. Nabídky můžeme najít kdekoliv. V bankách, na ulici, na internetu, v reklamě při finančních společnostech nebo na internetu. Nebankovní půjčky se tak dělí na několik typů podle různých nabízených výhod.

Mnohé Nebankovní půjčky jsou i půjčky bez registru. Ty jsou určeny pro žadatele se záznamem v bankovním registru (např. o uzavření hypotéky) člověk nedostane v bankách další půjčku. Proto je častý důvod půjčení peněz v institucích, které se do rejstříku nevnímají.

Dalším specifikem nebankovních půjček může být to, že půjčka je vystavena bez potvrzení příjmu osoby. Nejčastěji o půjčky žádají ženy na mateřské dovolené nebo nezaměstnaní. Ručí se nemovitostí, movitými věcmi nebo směnkou a tyto půjčky jsou zpracovány a vystaveny velmi rychle. U těchto půjček je velké riziko, že lidé nejsou schopni pak plnit své závazky, nestihnou splatit splátku. Pak velmi rychle dochází k propadnutí majetku, kterým ve smlouvě ručí. Tato půjčka je velmi riziková. 

Jedna z výhod nebankovních půjček jsou půjčky do 24 hodin (půjčky ihned), Půjčky lze vyřídit přes telefon nebo online. Co nese určité riziko. Spojené s neinformovaností klienta o všech bodech smlouvy a nabízeného produktu.

Půjčky si můžete „koupit“ i přes internet. Tzv. on-line rychlé půjčky, které nabízejí banky i nebankovní instituce. Půjčka je vyhodnocena ihned po podání formuláře. Opět zde nastává problém, zda je člověk opravdu dostatečně srozuměn se všemi body smlouvy.

Nebankovní půjčky na směnku jsou posledním bodem, jak získat půjčku. Tyto půjčky jsou využívány především, pokud pro žadatele nejsou další typy půjček dostupné.

Výhody nebankovní půjčky

• Společnost nenahlíží do bankovního registru.
• Peníze rychle (během 24 hodin) k dispozici a bez udání účelu půjčky.
• U některých půjček nemusíte dokládat příjem.

Nevýhody nebankovní půjčky

• Vysoký úrok
• Vysoké poplatky
• Nedostatečná informovanost klientů při nabídce a uzavírání půjčky.
• Rychlá exekuce majetku po neschopnosti plnění závazků.