Půjčky Peněz – Recenze, články

Kalkulačka ohledně úvěrů od stavebního spoření je velice užitečná, nejste – li si jistí, kolik vlastně budete platit za poplatky, které vám spořitelna naúčtuje za své služby (ať už jde o sjednocení úvěru, rozdělení spořitelského účtu na dvě části; jedna část je typický úvěr, druhá jde vlastně do onoho pvěru, anebo také úrokové sazby a jejich postupné navyšování). Můžete se tak tím pádem být jistí, zda se opravdu vyplatí brát si úvěr od své spořitelny a využít tak svůj spořitelský účet částečně i na splácení úvěru či půjčky, podle toho, budete – li schopni jinak svůj úvěr splácet, nebo ne a opozdíte se.

Vše záleží na tom, jaká je „dohoda“ mezi vámi a spořitelnou. Nemusíte spořitelně dovolit, aby v případě, že nebudete moci aktuálně splácet půjčku/úvěr, vám vezme splátku ze spořícího účtu (nebo stavebního spoření). Ačkoliv, ocitnete – li se v další nastálé krizi, nakonec vám nic jiného třeba ani nezbude, takže se jedná o nicotný problém a zbytečné spekulace…

Kalkulačka od stavebního spoření má několikero funkcí, jak dosáhnout přesných a bezchybných výsledků s mnoha variantami, a jak se jednoduše dostat k takovým sumám, které nakonec mohou i změnit váš názor na vámi požadovanou půjčku či úvěr, což samozřejmě neplatí pouze v tomto případě! Stejné je to i u obyčejných bankovních i nebankovních insititucích se svými na pohled výhodnými nabídkami (z většiny dnes už opravdu bývají výhodné, ale jako vždy se objeví i výjimky).

Vzhledem k tomu, že se dnes úrokové sazby držím celkem na „zamrzlém bodě“, tedy se příliš nenavyšují, a přitom jsou nízké, nemusí se jednat o převelice vysoké částky, které se vám na kalkulačce objeví… Ovšem „úvěr ze stavebního spoření“ může být odlišný. Pokud totiž nejste dlouhodobým klientem (zákazníkem) u spořitelny, a nevedete si spořitelský účet, či jste si ho založili teprve nedávno, můžete spořitelně za vámi požadované služby platit celkově mnohem více, než stálý a dlouhodobý člen.

Diskontní úvěr je základní a nejběžněji používaný úvěr, který má celkem tři základní obecné části (podoby) – patří mezi ně „běžný“, „sezónní“ a nakonec „nouzový“. Úvěry typu „běžné“ a „sezónní“ jsou úročeny takzvanou „diskontní“ sazbou, která je nařízena centrální bankou a řídí se jimi mnohé bankovní instituce.

Ve své podstatě se dá charakterizovat jako taková úroková sazbá, za kterou centrální banka půjčuje bankám vlastní úvěry. Tento druh úrokových sazeb bývá nejnižší..! Zvýšení diskontní sazby dopadá víceméně na všechny obchodní banky a obvykle znamená celkový vzestup úrokové hladiny v ekonomice, což znamená, že náklady některých bank budou automaticky narůstat. Tyto náhle nárusty nákaldů bankovních institucí pocítí především obyčejn lidé – zákazníci a budoucí žaatelé o půjčku nebo úvěr u nich.

Diskontní úvěr je úrok předem odpočítaný z nominální – jmenovité nebo udané (jednoduše určité) hodnoty pohledávky, neboli směnky, obligace a podobně, která je splatná až v budoucnosti. Tímto nákupem pohledávky peněžní ústav poskytuje klientovi úvěr. Zákazník v době splatnosti musí zaplatit plnou již předem určitou, smluvenou finanční částku.

Diskontní úvěry tedy využívají především obyčejní lidé. Tento druh úvěrů se částečně může lišit u někerých zprostředkoavtelů, bankovních i nebankovních, podle toho, zda měna české koruny na trhu právě klesá či stoupá, a též záleží na tom, od kterého zprostředkovatele si půjčku či úvěr pořizujete. Některé úrokové sazby se pohybují i podle toho, jak psopěšná a „výrazná“ je ona insitituce na finančním trhu a jak ovlivňuje ekonomiku ve svém oboru. Poslední dobou však diskontí úvěr (v procentuálním, průměrném měřítku) klesá, a nabídky půjček se i nadále předhánějí v nabízení svých služeb a výhod, aby přilákali co nejvíce zákazníků a zbavily se konkurence. A protože obyčejné lidi nezajímá, zda bude finanční trh dále přeplněný nebo prořídne a zůstanou v něm pouze ti nejlepší, mohou se akorát těšit z výhodných nabídek…

Překlenovací úvěr slouží především k rychlému získání finančních prostředků a k překonání doby mezi uzavřením smlouvy a získáním nároku na řádný úvěr ze stavebního spoření. Může být vhodný třeb k hypotečnímu úvěru, což znamená, že bude přidělený dostatečně rychle a je dovoleno ho čerpat i ve vysokých finančních sumách, do řádu až několika desítek tisíc.

Na poskytnutí takovéhoto druhu úvěru však neexistuje právní nárok a zákazník (klient) musí pak po jeho získání dodržet určité podmínky, které mu stanoví spořitelna. Mimo jiné je (až na výjimky) třeba vložit na účet stavebního spoření požadované procento cílové částky (většinou nižší než v případě úvěru ze stavebního spoření), prokázat dostatečné příjmy a obstarat požadované zajištění úvěru. Potom teprve bude zákazník zařazený do takzvané rizikové skupiny, jichž je několik a řadí se podle rizika, že zákazník nedodrží smluvenou dohodu, a až po zařazení si může obstarat úvěr s úrokovou sazbou takovou, aby vyovovala oběma stranám dohody.

Překlenovací úvěry mají ale velikou nevýhodu v tom, že ne vždy bývají levné, spíše naopak. Záleží totiž na spořitelně, jakou částku vám nakonec naúčtuje, protože rozdělí vaše stavební spoření na dvě části – jednu budete nadále splácet co by stavební spoření (budete si tedy spořit), a tím tak zvyšovat určitou finanční sumu, která vám později dovolí opět si pořídit úvěr a udělat to samé, co jste udělali teď díky překlenovacímu úvěru!

Překlenovací úvěr se tedy hodí pouze těm, kteří mají stavební spoření u některé ze spořitelen a jsou u ní už dostatečně dlouho na to, aby jim spořitelna zbytečně nenavýšila poplatky za provedené služby. Pokud ovšem máte spoření zavedené teprve nedávno a ještě tomu se ve finančím trhu a v těchto věcech příliš nevyznáte, není nutné zbytečně riskovat a pořizovat „překlenovací úvěr“..!

A nakonec, váš překlenovací úvěr si můžete jednoduše výpočítat „úvěrovou kalkulačkou“, čímž si spočítáte, jak vysoké budou vaše úrokové sazby a poplatky, tedy, jak moc budete platit navíc, a podobně…

Dnešní finanční trh je „přehlcený“ různými nabídkami nebankovních i bankovních institucí, nabízející půjčky, úvěry a hypotéky. Avšak pouze někteří si vydobyli dobrou pověst mezi svými zákazníky, je hodně těch, kteří jsou nenáviděni a jsou na ně podávány žaloby a stížnosti.

O čem mluvíme? Jedná se zvláště o firmy poskytující nebankovní půjčky. Co se týče výhodnosti půjček, nebankovní firmy poskytující půjčky bez registru jsou stále o dost nevýhodnější než banky. Je to dáno určitě vyšším rizikem, které tyto firmy podstupují v případě půjček osobám nezaměstnaným a se záznamy v registru dlužníků. Jakmile máte záznam v registru dlužníků, je možné že tento půjde špatně vymazat a vy právě narazíte při žádosti o výhodnou bankovní půjčku. Banka vám totiž se záznamem v registru nepůjčí. Registr dlužníků vás později může omezit například v jednání s úřady nebo při potřebě půjčit si znovu.

Na řadu tedy přicházejí „půjčky bez registru“, které nabízejí právě nebankovní instituce – soukromé firmy. V případě těchto firem se dá říci, že jde o rychlý způsob jak získat peníze, avšak také to je rychlý způsob jak se dostat do spirály dluhů. Proč to říkám? Protože nebankovní firmě při půjčce bez registru přeplatíte třeba 30% navíc a nebo ještě více. Pokud nemáte práci, můžete přijít o většinu nebo všechny hmotné věci které máte při exekuci.

Půjčky bez registru jsou dnes tedy asi nejrychlejším řešením, jak se rychle dostat k penězům a tím se postarat o své finanční problémy. Naše finanční problémy se však pouze zhorší pokud nemáme propočítáno že půjčené peníze získáme během té doby úvěru zpět + navíc těch zmíněných 30% pro firmu.

Je dobré si ve finančním trhu dobře vybírat, neboť i když je nebankovních zprostředkovatelů mnoho, ne všichni jsou solidní a nabízejí výhodné podmínky půjčky bez registru. Na devadesát procent z poskytovatelů může mít solidní nabídky, ale co ten zbytek. Pomoci rozhodnout, kterou firmu vybrat by vám mohly firemní recenze, recenze lidí, kteří si půjčky bez registru vzali. U banky jsou úroky rozhodně nižší (např. úrokové sazby okolo 2% – 5%, bez navýšení úroků, s možností odkladu splátky…).

Nebankovní půjčky si vybírá čím dál více lidí, shánějící nějakou výhodnou půjčku, čímž se stávají konkurencí všem bankám.