Úvěr – Charakteristika
Něco málo na téma Úvěr
1. objektu, který žádá o úvěr
2. subjektu, který úvěr poskytuje
3. doby, na kterou se úvěr poskytuje
4. formy poskytnutí a techniky úvěrování
5. způsobu ručení
6. způsobu splácení
7. územní působnosti
„Banka, která je přesvědčena o svých schopnostech, by měla uplatňovat následující zásady:
1. nespěchat s rozhodnutím – na absorbování podrobných finančních informací je potřebný dostatečně dlouhou dobu,
2. neostýchají se požádat o názor druhou osobu,
3. získat od klienta úplné informace a nespoléhat se na dohady,
4. nebrat prohlášení klienta jako dostačující a požádat o důkazy, které nezávisle potvrdí jejich pravdivost,
5. při vytváření úsudku rozlišovat fakta, odhady a názory,
6. jestliže bance instinkt naznačuje, aby byla opatrná, i když zhodnocení faktů vypadá uspokojivě, promyslet si všechno znovu. „(Rouse, N., Bankovní techniky úvěrování, 1994).
„Pokud se chceme ucházet o bankovní úvěr, musíme respektovat tato pravidla:
1. O úvěr musíme banku požádat.
2. Podle pokynů banky jsme povinni předložit příslušné doklady o právní a ekonomické způsobilosti získat úvěr.
3. Na úvěr nemáme právní nárok – banka nám může, ale nemusí úvěr poskytnout.
4. V případě poskytnutí úvěru s námi banka uzavře úvěrovou smlouvu.
5. Ve většině případů banka vyžaduje zajištění úvěru.
6. Musíme banku přesvědčit, že s poskytnutým úvěrem její nevzniknou žádné obtíže a problémy.
7. Musíme předložit kvalitní a reálně zpracovaný podnikatelský záměr.
8. Musíme prokázat svou podnikatelskou způsobilost a kvalitu.
9. Musíme přesvědčit banku o návratnosti poskytnutého úvěru.
10. Můžeme se obrátit na jakoukoli banku, většinou však banky upřednostňují svých stálých klientů. „(Petrjánošová, B., Podnikání a banky, 1998).
Banka používá dočasně svěřeny cizí peníze. Rozhodující je tedy odpověď na otázku, jak velké je riziko, pokud klient nebude schopen úvěr splatit. Proto, aby banka považovala riziko za únosné a rozhodla se úvěr poskytnout, je třeba splnit tyto základní podmínky:
1. Klient musí prokázat návratnost úvěru.
2. Úvěr musí mít ručení.
3. Poskytnutý úvěr musí být efektivní.
4. Při čerpání úvěru se musí dodržet účelovost.
Při zajištění úvěru majetkem platí tato pravidla:
1. úvěr lze zajistit pouze předměty trvalé povahy, s nimiž se snadno obchoduje,
2. při založení věci nebo práva platí, že tato věc nemůže být nadále užívána dlužníkem,
3. banka nikdy nezapočítává stoprocentní hodnotu založeného majetku, protože kalkuluje s možným znehodnocením, případně s cenovým poklesem.
Co je to Eskontní úvěr?
Při eskontním úvěru banka nakupuje od klienta směnky před jejich splatností, za nominální hodnotu sníženou o diskont (rozdíl mezi částkou eskontného úvěru a částkou při odkupu) a provizi. V době její splatnosti ji předkládá směnečné dlužníkovi k úhradě.